NISAを始めるなら、毎月いくら積み立てるべき？
- 老後の資産形成を始めたいけど、無理なく続けられる額が分からない
- 家計に余裕がない中で積み立てをするのは不安
こんな悩みはありませんか？
実は、NISAは少額から始められます。無理のない範囲でコツコツと積み立て投資を続ければ、将来資産を増やすことも可能なんですよ。
この記事では、40代からNISAを始める方に向けて、毎月の目安額や家計に負担をかけずに続けるコツを分かりやすく解説します。
記事を読んで、NISAを始めるための一歩を自信をもって踏み出しましょう！
40代のNISA積立額は毎月いくらが正解？
40代でNISAを始める場合、無理なく続けられる金額を設定することが大切です。
月々いくら積み立てればいいの？
と悩む方も多いですが、答えは一律ではありません。積み立て額は「家計の状況」と「将来の目標金額」によって異なるからです。
積み立て額に迷う理由は「老後資金の不安」と「日々の家計」との間でバランスをとるのが難しい点にあります。
40代は教育費や住宅ローン、生活費など支出が多く、同時に老後のための資産も急務となるため、どれくらい積み立てれば安心かを判断しにくい状況です。
資産形成を成功させるカギは、現実的で無理のない積み立て額を設定すること。
一般的に現実的な範囲は月1万円〜3万円と言われています。家計を圧迫せずに長期運用のメリットを得られる金額です。
目安は手取り収入の10～15％程度。無理なく継続できる金額を見つけてスタートしましょう。
NISAのつみたて投資枠は少額から始められるのが特徴です。たとえ月1万円からでも、長期運用することで複利効果を得られますよ。
NISA積立額を決める３つのステップ
具体的なNISA積み立て額の決め方について解説します。
ステップ１：家計を見直して捻出できる額を確認する
積み立てを無理なく続けるためには、まず家計を見直し、捻出できる金額を明確にすることが重要です。
家計を把握しないまま積立額を決めると、生活費を圧迫して途中で挫折するリスクがあります。一方、家計を整理して余剰資金を把握できれば、無理のない範囲で安心して資産形成を進められます。
例えば、毎月の固定費を見直すだけで意外と節約できることがあります。
- サブスクの解約
- 光熱費の削減
- 携帯電話回線の見直し
- 保険の見直し
これらを実施することで月5,000円から1万円を捻出できる場合もあります。この金額を積み立てに回せば、少額でも継続的な運用が可能です。
まずは家計簿やアプリを活用して収支を把握し、無駄な支出を洗い出してみましょう。
ステップ２：目標金額を設定して逆算する
積立額を決める際は、漠然と始めるのではなく、目標金額から逆算する方法が効果的です。「老後にいくら必要か」「子供の教育費をどう準備するか」など、具体的な目標があれば、それに合わせた積立計画を立てることができます。
例えば、「老後資金として2,000万円を20年間で準備したい」という目標を設定した場合、年利5％の運用が見込めるなら、毎月の積立額は約5万円となります。
このように目標額を明確にすることで、日々の積立が「目的のある行動」になり、モチベーションも維持しやすくなるでしょう。
ステップ３：積立を続けやすい仕組みを作る
積み立てを成功させるには、感情や環境の変化に左右されない「続けやすい仕組み」を作ることが大切です。
積立NISAは自動引き落とし機能を活用すれば、毎月決まった日に指定額が自動で積み立てられます。この仕組みを利用することで、「積み立てを忘れていた」「タイミングを逃した」といったミスを防ぐことが可能です。
また、ボーナス時に追加投資を設定しておけば、収入が増えたタイミングで効率的に資産を増やすこともできます。
さらに、積立額を一定額に固定することで、家計の中で積み立てを「優先事項」と位置づけることができ、意識的に習慣化しやすくなります。
自動化の仕組みを整え、無理なく継続できる体制を整えることが、資産形成を成功させる秘訣です。
無理なくNISAを続けるためのポイント
積立額は「継続可能な金額」でOK！まずは月1万円から
NISAを無理なく続けるためには、継続可能な金額を設定することが大切です。初めから高額な積立を目指すと、生活費を圧迫し、途中で断念してしまうリスクがあります。
一方で、少額から始めれば負担を感じず、長く続けられる可能性が高まります。
「たった1万円で…」と考えがちですが、資産形成においては「継続」が最も重要です。
少額から始めて積立の習慣を身につけ、生活に馴染んだら徐々に金額を増やす方法を取り入れると良いでしょう。
ボーナス月に+α！
ボーナスを活用することで、積立NISAを効率的に活用することができます。
通常の積立額に加えて、ボーナス月だけ追加で投資を行うと、より短期間で目標額に近づけるでしょう。
例えば、毎月1万円を積み立てている場合、ボーナス月に5万円を追加すれば、年間で12万円＋10万円＝22万円を積み立てることが可能です。
このように、一時的な追加投資は、積立の負担感を最小限に抑えつつ、資産を増やす効果的な方法です。
ボーナスを全額使い切らず、一部を将来のために投資することで、将来の安心感を得られるというメリットもあります。
資産形成をより充実させるために、ボーナス月を活用してみましょう。
まとめ
40代から積立NISAを始める際に大切なのは、「無理なく継続できる計画」を立てることです。
まずは家計を見直し、捻出できる金額を確認しながら、月1万円など少額からスタートしましょう。
積立額は生活を圧迫しない範囲で設定し、継続可能な仕組みを整えることがポイントです。
また、ボーナス月に+αの追加投資を行うことで、効率的に資産を増やすことも可能。少額でも長期的な運用をすることで、複利の効果を活かした資産形成が期待できます。
「40代からでは遅い」と思う方もいますが、始めることに遅すぎるということはありません。今できることから行動を始めて、将来の安心感を手に入れましょう！
