投資の基礎知識をわかりやすく解説！初心者がおさえるべきポイントは？

「投資って難しそう」「損をしそうで怖い」と感じていませんか？

投資は一部のお金持ちだけのもので、自分とは無縁と思い込んでいる人も多いかもしれません。

しかし、その考えは間違いです。投資は誰もが未来のためにできるお金の運用方法なんですよ。

この記事では、投資について全く分からない初心者のために、投資の基礎知識をわかりやすく解説します。

投資とは何かを理解し、資産運用の一歩を踏み出してくださいね。

初心者が知っておきたい投資の基礎知識

銀行の預金金利が低い今、ただお金を預けているだけでは資産が増えません。そのため、投資をしてお金を育てていくことに注目が集まっています。

まずは「投資とは何か？」を理解し、一歩進むための自信をつけましょう。

そもそも投資とは？

お金を増やす方法として、多くの人がまず思い浮かべるのが「預金」ですよね。

預金は銀行に資金を預け入れ、利息を得る方法ですが、現在の日本では金利が極めて低く、お金を増やすことは難しい状況となっています。

一方「投資」は、将来的により大きな利益を得るために手持ちの資金を活用することです。

預金との大きな違いは「元本保証の有無」。

預金は元本が保証されていて安全ですが、その分リターンは限られます。投資は元本保証がない分、より大きなリターンが期待できるんですよ。

預金と投資、それぞれの特徴を理解し、バランスよく組み合わせることが大切です。

リスクとリターンの基本的な関係

投資の世界には「ローリスク・ローリターン」「ハイリスク・ハイリターン」という基本原則があります。期待できる収益（リターン）が大きい投資ほど、損失の可能性（リスク）も高くなるのが一般的です。

たとえば、普通預金は元本が保証されているためリスクはほとんどありませんが、その分リターンは限定的。一方、株式投資は大きな収益が期待できますが、市場の変動で元本が減るリスクを伴います。

投資において、リスクとリターンは表裏一体の関係にあることを理解しておきましょう。

投資を始める際は、リスクとリターンの適切なバランスを選択することがとても重要になってきます。

主な投資商品の特徴

初心者が最初に知っておきたい投資商品は、主に4種類あります。それぞれの特徴を理解し、自分に合った商品選びの参考にしましょう。

株式	企業の所有権を表す証券 株価が上昇すると配当金による収益が得られる 価格変動が大きく、リスクは比較的高め
債権	国や企業にお金を貸し付ける形の投資 株より安定的な運用が可能
投資信託	多くの投資家から集めた資金をプロが運用する商品 少額から始められる １つの商品で自動的に分散投資ができる
不動産	物件を購入して家賃収入を得る方法売買による差額での収益も狙える。必要な資金が大きい。

投資商品それぞれに特徴があり、メリット・デメリットもさまざまです。

組み合わせることでリスクの分散も図れますので、よく理解しておいてください。

投資を始める前に押さえておくべきポイント

投資を始める前に確認すべき基本ポイントは3つです。

• 「生活防衛金」の確保
• 「リスク許容度」の把握
• 「分散投資」の実践

これらのポイントを押さえることで、より安定した投資を実現できます。一つずつ詳しく見ていきましょう。

生活防衛資金の確保

まず、生活に必要な資金（生活防衛資金）を確保しましょう。

一般的には、最低でも生活費3～6ヶ月分は普通預金や定期預金などすぐに引き出せる状態で確保しておくことが推奨されています。

これは予期せぬ出費や失業などの緊急事態に備えるためです。この資金があることで、急な出費があっても投資資金を崩す必要がなく、精神的にも余裕を持って投資を続けることができます。

投資に回す資金は、生活費や緊急時の備えを十分に確保した後の余裕資金に限定しましょう。

リスク許容度の把握

投資を始める際には、自分がどの程度のリスクを受け入れられるかを把握することが重要です。

過度な不安を感じる投資は長続きしないため、自分のリスク許容度に合った商品を選ぶようにしましょう。

リスク許容度は、年齢や収入、投資経験、性格などに左右されます。例えば、若くて収入が安定している人は比較的高いリスクを取ることができますが、定年が近い人は安全性を重視する傾向にあります。

また、投資目的によっても適切なリスクのレベルは変わってきます。自分の性格や状況に合わせ、無理なく続けられる投資方法を見つけることが大切です。

分散投資の実践

投資の世界には「卵は一つのカゴに盛るな」という格言があります。1つの商品に資金を集中させず、複数の異なる商品に分散することでリスクを軽減できます。

全資金を1つの株式に投資し、その会社の業績が悪化すると大きな損失が生じますが、異なる値動きをする商品に分散していれば、他の商品で補える可能性がありますよね。

分散投資には、株式と債券、国内外の市場への投資や、時期を分けて投資する方法などがあります。

初心者の場合には、地域や商品、タイミングの分散が自動的に行われる「バランス型投資信託」や「積立投資」が手軽でおすすめです。

分散投資は、収益の安定性を高め、リスクを軽減するための有効な手段といえるでしょう。

初心者におすすめの具体的な投資方法

投資は実際に始めてみることで理解が深まります。ただし、初めての投資ではリスクを抑え、少額から始めるのが賢明です。

おすすめは、月々1,000円から始められる投資信託を活用した積立投資。プロが運用を行い、定期的に一定額を投資することで値動きのリスクを抑えられるため、初心者でも取り組みやすい方法です。

ここでは、初心者におすすめの具体的な投資方法についてお伝えします。

少額から始める投資信託の魅力

投資信託は、複数の投資家から集めた資金をプロの運用者が管理・運用する商品で、初心者にとって最適な投資手段の一つです。

最低投資額が1,000円程度から設定されているものもあり、少額から始められる点が大きな魅力です。

また、一つの投資信託で複数の銘柄に投資できるため、自然と分散投資が実現できます。

さらに、運用のプロフェッショナルが市場動向を見ながら適切な投資判断を行ってくれるため、投資の知識や経験が少ない方でも安心して始めることができます。

初心者に最適な積立投資のメリット

積立投資は、定期的に一定額を投資する方法で、ドルコスト平均法とも呼ばれています。

市場の上下に関係なく定額を投資することで、平均的な取得単価を抑えることができ、市場タイミングを考える必要がありません。

また、無理のない範囲で少額から始められるため、投資に対する心理的なハードルも低くなります。

さらに、長期的に継続することで複利効果も期待でき、資産形成の基本的な方法として非常に効果的です。

分散投資を簡単に実現する方法

分散投資を簡単に実現する方法として、バランス型の投資信託やインデックスファンドの活用があります。

これらの商品は、あらかじめ複数の資産に分散投資するように設計されているため、一つの商品を購入するだけで、効果的な分散投資が可能です。

特に、全世界株式に投資するインデックスファンドは、地理的な分散も同時に実現できるため、初心者にとって理想的な選択肢となります。

また、定期的な積立投資と組み合わせることで、時間的な分散も図ることができます。

投資を続けるための心構え

短期的な変動に一喜一憂しない

市場は日々変動するものです。短期的な値動きに一喜一憂することは、冷静な判断を妨げる要因となります。

長期的な資産形成を目指す場合、日々の変動は将来的に見ればほんの小さな波にすぎません。

むしろ、市場が下落した際はバーゲンセールと捉えて積立投資を継続することで、より有利な価格で投資を行うチャンスとなります。

感情的な判断を避け、長期的な視点を持って投資を継続することが、成功への近道です。

定期的な見直しを行う

投資ポートフォリオは、定期的な見直しと必要に応じた調整が重要です。

市場の変動により、当初設定した資産配分が崩れることがあるため、年に1〜2回程度の見直しを行うことをお勧めします。

また、ライフステージの変化や経済環境の変化に応じて、投資方針の見直しが必要になることもあります。

定期的な見直しは、リスク管理の観点からも重要な習慣であり、長期的な投資成功の鍵となるでしょう。

学び続ける姿勢を持つ

投資の世界は常に変化しており、新しい投資商品や投資手法が生まれ続けています。

そのため、投資家として成長するためには、継続的な学習が欠かせません。書籍やセミナー、オンライン講座などを通じて、投資に関する知識を深めることで、より良い投資判断が可能になります。

また、過去の成功や失敗から学ぶことも重要で、自身の投資記録をつけることで、投資手法の改善につなげることができます。

 まとめ：初めての投資を安心して楽しむために

投資は、正しい知識と適切な準備があれば、誰でも始められる資産形成の手段です。基礎知識をしっかりと理解し、自分に合った投資方法を選択することで、安全で効果的な投資が可能になります。

特に初心者の方は、少額からの積立投資や分散投資を心がけ、焦らず着実に資産を育てていくことが重要です。

投資は長期的な視点で取り組むべき活動であり、継続的な学習と定期的な見直しを通じて、より良い投資家として成長していくことができます。

投資は決して難しいものではありません。この記事で紹介した基本的なポイントを押さえながら、自分のペースで投資を始めてみてくださいね。